为全面贯彻落实监管机构的统一要求和部署，坚持以人民为中心的价值取向，有效防范金融风险，新华保险辽宁分公司近日全面启动2025年“3· 15”金融消费者权益保护教育宣传活动。

本次活动聚焦“维护权益”主题，以“保障金融权益，助力美好生活”为口号，推出“五好”系列举措，精心开展金融消费者权益保护教育宣传系列活动，全力奏响新华保险辽宁分公司“3· 15”金融消费者权益保护教育宣传进行曲。

活动期间，新华保险辽宁分公司持续发布“以案说险”消费风险提示，普及金融消费者八项权利，提醒消费者提高消费风险防范意识，帮助消费者远离非法“代理维权”、非法集资、金融诈骗等非法金融活动，有效防范电信网络诈骗，欢迎广大消费者关注。

一、案例简介

梁先生从事销售工作，今年40岁，已经成家的他是家庭的经济支柱。前段时间，因为意外谈下了一笔大单，他获得了一笔不少的绩效奖金。梁先生本想将这笔钱存入固定理财，又听朋友说起某保险公司的产品收益不错，便找到了这家保险公司的业务人员，打算买一份“高额”的年金险。通过交流，业务人员详细了解了梁先生的收入水平和家庭情况，得知从事销售工作的梁先生平时收入并不十分稳定，同时家中还有两个孩子正值学龄，家庭日常开销较大。

业务人员在了解了梁先生的基本情况后，结合梁先生的投保需求、财务状况和风险承受能力，认为这份“高额”的年金险并不适合他。业务人员为梁先生详细介绍了什么是“适当性原则”，又讲解了家庭资产配置的合理比例。最终，在业务人员的专业指导下，梁先生投保了一份适合自己的保险产品。

二、案例分析

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》及《保险销售行为管理办法》均明确规定，保险公司应遵守“适当性原则”，对销售人员及保险产品进行评估并实施分级分类、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，以便销售人员将合适的产品提供给合适的消费者。

本案中，业务人员遵循“适当性原则”，在了解到梁先生收入的不确定性后，结合梁先生的家庭经济情况和未来的缴费能力，为梁先生推荐了合适的保险产品，守护了消费者的合法权益。

三、消费风险提示

新保侠在此温馨提示广大消费者：

遵循保险适当性原则对保护消费者权益、防止销售误导及确保市场健康发展至关重要。购买保险产品切勿一时冲动，应从自身保险需求、风险承受能力与交费能力三方面进行自我评估，可以根据自身年龄、健康状况、面临的主要风险、已有保险保障情况等方面分析自身的保险需求；根据自身职业、个人及家庭财务状况等综合评估持续缴费能力，确保在不影响家庭生活的情况下购买合适的保险产品，避免保费超出自身购买能力。